日本作家荒川和久有一本書，叫《超單身社會》。
這本書非常有意思，分析了日本社會的單身問題。并提到在2035年，日本將有一半的人選擇單身。
目前，我國的單身化形勢同樣嚴峻。
2022年，我國結婚人次創36年來新低，低于800萬對。
之前微博上曾有博主發起過一項調查：你現在，覺得結婚是一件理所應當的事嗎？
超9成的人給出了否定的回答。
越來越多人，不愿意結婚了。
無論是只戀愛不結婚、亦或是保持單身，不為高婚姻成本買單同樣是一種回歸自我的生活方式。
在結婚率、生育率持續下跌的大背景之下，養兒防老已然成為了過去式。
“不結婚，以后誰給你養老？”
我們今天就來聊聊不婚人士如何通過保險來規劃自己的養老問題。
不婚人士需要配置哪些保險？
不結婚，就要考慮好未來能否照顧好晚年的自己。
主要看身體和財務這兩方面。
首先要做好健康保障，再去儲蓄養老錢。
先來看看保障型險種：
重疾險
投保以后如果不幸患癌或其它大病，可一次性獲得賠付。
有效防止你因病返貧、因病致貧。
百萬醫療險
這是醫保的重要補充，主要用來報銷疾病或因意外住院產生的大額醫療費用。
相較其他醫療險，它保費更低、杠桿更高。
意外險
當風險來臨時，它能幫我們兜底。
像常見的交通意外、電梯意外、火災等導致的傷殘或身故均可保。
定期壽險
萬一自己不幸身故或全殘，會賠一筆錢給自己爸媽。
可以代替自己承擔未來應盡的責任，讓他們在以后的生活有一定的保障。
做好健康保障之后，就該好好規劃自己的資金儲蓄了。
再來看看理財型險種：
養老年金險
近幾年，延遲退休被一而再再而三的提上了臺面。也許我們離它正式出臺的那一天，不會太遠。
如果延遲退休，養老金的領取時間將被推遲、可領取到的社保養老金也會變少。
指望社保養老恐怕是杯水車薪了，做好商業養老年金的配置非常重要。
對于沒有傳承需求的不婚人士來說，領取金額是最重要的，只要活著就可以一直領取。
以市面上某款養老年金險產品，30歲女、每年存10萬、存5年、60歲開始領取為例（僅供參考）：
如圖所示，可以看到這位女士在46歲時，現金價值就開始超過已交保費。
70歲時，累計領取年金797500元，是已交保費的1.6倍；
75歲時，累計領取年金1160000元，是已交保費的2.32倍。
如果這個時候選擇退保，IRR高達3.47%。
不退保、繼續領取的話，到了80歲、90歲和100歲，還可領取一筆不小金額的祝壽金。
此外，值得注意的是，大部分養老年金險產品都有對接養老社區，讓你在老年充分享受品質養老生活。
增額終身壽險
如果你現在收入狀況還不錯的話，趁現在，儲蓄力度也應該繼續加大。
可以選擇用增額壽的方式將錢儲蓄起來。
增額終身壽險既有保障還兼顧收益，可進行資金規劃。它收益高、回本快、保值增值、可以抵御通貨膨脹。
我們以市面上某款增額壽產品，30歲男、年交10萬元、交3年為例（僅供參考）：
可以看到，這位男士在38歲時，現金價值就開始超過已交保費。
52歲時，現金價值為609277元，是已交保費的2倍，IRR為3.43%；
64歲時，現金價值為920624元，是已交保費的3倍，IRR為3.45%；
79歲時，現金價值為1542248元，是已交保費的5倍，IRR為3.47%；
95歲時，現金價值為2673433元，是已交保費的9倍，IRR為3.48%。
期間，還可以擇機進行減保提取，靈活取用。
將養老年金險和增額終身壽險搭配起來，就既不怕過早失業沒有收入來源也不怕退休錢不夠花啦。
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