近日,一張1億元的天價保單喜報在社交平臺流傳,喜報中寫道:專業中介渠道,投保產品為“郵愛一生年金保險”,產品為中郵保險旗下產品。投保人選擇了單筆躉交,即投保時一次性繳清全部保險費。
一些中介朋友圈中流傳的信息還顯示,大單的被保險人(受益人)為“0歲寶寶”,自5歲開始,每年可領300萬元年金,持續終生。對此,《每日經濟新聞》記者向中郵保險方面核實情況,截至發稿未獲得回應。
不過,多位知情人士稱該保單屬實,但是出于保密要求,不能透露更多購買信息。保險經紀公司方面對記者表示,不方便透露客戶的信息,尤其是當金額較大又被披露時,客戶更容易被打擾甚至泄露隱私。
多位保險代理人、經紀人在受訪中表示,現在百萬、千萬級大單已經常態化了,幾個億的大單也不稀奇了。一位保險經紀人對《每日經濟新聞》記者表示,從這款年金保險來看,如果躉交1億元,則在第五年時領取1000萬元的返還金,從保費上沒有看到封頂的限制。
第五年可領取千萬
此后每年可領300萬元
出于保密要求,上述保單更多信息未能被透露。不過,單從這份保單的計劃書可以看到,一次性繳清保費的數額令人震驚,可后續的返還也羨煞旁人。
產品計劃書
據了解,這款“中郵郵愛一生年金保險”屬于年金險,在保單第五年被保險人就可以開始領取年金。以躉交1億元保費為例,在第五年的時候,被保險人就可以領取10%的首期保費,即1000萬元;此后被保險人每年都可以領取300萬的金額。如果到100歲,被保險人一共可以領取2.95億元。
“該產品是一款快返型年金險,如果選擇躉交,在第五年的時候,被保險人就可以領取10%的首期保費?!币晃槐kU經紀人周晴(化名)告訴《每日經濟新聞》記者,除了選擇躉交,還可以選擇3年交、5年交、10年交,對于選擇不同交費期限的投保人來講,其返還的比例會有所不同,分別為30%、50%、100%的首期保費。
所謂年金保險,指投保人或被保險人一次或按期交納保險費,保險人以被保險人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險金,直至被保險人死亡或保險合同期滿。
但需要提醒的是,年金險的領取和繳費都是提前約定好的,如果前期退保,可能面臨不同程度的損失。周晴告訴記者,從上述年金保險的產品計劃書來看,投保第八年的時候,保單的現金價值能超過所交保費。如果急需用錢,該產品也支持保單質押借款功能。
根據該保險合同,借款金額不得超過借款時保險單現金價值扣除其他欠款后余額的80%,借款期限最長不超過6個月。
保險大單頻出
集中在年金保險、終身壽險
資深精算師徐昱琛在接受《每日經濟新聞》記者采訪時指出,根據客戶具體需求,保險規劃資產主要有兩個目的,一個是財富傳承,把資產留給下一代,主要投保的是終身壽險;二是為了生存金的領取,主要投保年金保險。在其看來,年金保險的優勢在于領取的金額、時間固定,且可以領取至終身。
多位保險銷售人員在受訪時也指出,除了年金保險,近年來增額終身壽險等產品也大單頻出。從收益率角度看,在利率下行期間,對于想要長期存錢的人來說,增額終身壽險是一個不錯的選擇。
今年初,匯豐保險在香港售出一張2.5億美元(約人民幣18億元)的人壽保單,打破吉尼斯世界紀錄。
盡管投保人身份未曝光,但匯豐人壽香港和澳門首席執行官愛德華·蒙克瑞夫在接受媒體采訪時透露,這位客戶是一位來自亞洲的超高凈值個人,擁有多個國籍。該保單為匯瓏環球壽險計劃,是具備財富保值及傳承功能的終身保障壽險計劃。
“這類保單側重在身故保障,帶有一定的杠桿,而不是側重在退保領取。假如被保險人在第10年退保,可領取的金額僅僅略高于過往繳納的保費總額。但是身故的保障金額卻或可達到已交總保費的4倍以上,遠高于退保金額。所以這類產品比較適合作為給下一代的資產傳承?!币晃槐kU精算人士告訴記者,此類保單目前在海外高凈值客戶當中選擇更加普遍。
隨著財富傳承需求的高漲,以及老齡化程度加劇下激發的養老需求,年金保險、終身壽險等保險類產品越來越受到市場關注。保險業內人士建議,消費者在投保年金保險或終身壽險時,應該基于自己的實際需求和財務狀況,選擇適合的產品,并有長期持有的打算。同時,要了解清楚保險條款和細則,避免因為誤解或不實宣傳而做出不適合自己的選擇。
記者|涂穎浩
編輯|何小桃 張益銘 蓋源源
校對|孫志成
|每日經濟新聞 nbdnews 原創文章|
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